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《上海律師》
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約定在先且不違規(guī) 律師告銀行收取年費和小額帳戶管理費敗訴
日期：2007-10-30 作者：郭京霞 閱讀：2,517次
因工商銀行收取小額帳戶管理費和銀行卡年費，北京律師董某某將中國工商銀行股份有限公司北京市分行告上法庭。日前，北京市第一中級人民法院作出終審判決，以銀行收取年費和小額帳戶管理費符合規(guī)定為由，駁回了董某某要求銀行返還小額賬戶管理費9元并賠償損失9元，返還借記卡年費10元和撤銷《中國工商銀行牡丹靈通卡章程》的第十一條及附屬的牡丹靈通卡業(yè)務(wù)收費標準的訴訟請求。董某某訴稱，2005年2月21日，其在工行北京分行申請了一張牡丹“靈通卡”。2006年中國工商銀行發(fā)布公告說要對小額賬戶收取管理費、勸告持卡人注銷小額賬戶。但是用于償還個人貸款的存款賬戶等11類賬戶不在此列。經(jīng)咨詢工行熱線后，其將持有牡丹信用卡賬戶綁定在了該靈通卡賬戶下。2007年4月29日，其通過網(wǎng)上查詢發(fā)現(xiàn)，靈通卡帳戶上被分三次扣去了9元錢，同時還劃扣了18元年費。
董某某認為，銀行這種不打招呼，私自扣劃賬戶存款的做法嚴重侵犯其財產(chǎn)權(quán)。銀行沒有理由收取“服務(wù)費”。故請求法院依法判定工行北京分行返還小額賬戶管理費9元并賠償損失9元，返還借記卡年費10元，撤銷《中國工商銀行牡丹靈通卡章程》的第十一條及附屬的牡丹靈通卡業(yè)務(wù)收費標準等。
經(jīng)法院審理查明，董某某于2005年2月21日，在工行北京分行所屬的海淀南路工行營業(yè)網(wǎng)點填寫了“開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書”，該申請書中“中國工商銀行個人銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”中寫明：“為保證合法、規(guī)范使用個人銀行結(jié)算賬戶，中國工商銀行（甲方）與開戶人（乙方）在平等自愿的基礎(chǔ)上，根據(jù)中國人民銀行《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》及相關(guān)法律、法規(guī)，簽訂本協(xié)議并共同遵守。第一條，乙方自愿選擇在甲方開立人民幣銀行結(jié)算賬戶，或自愿將本人已經(jīng)開立的人民幣活期儲蓄賬戶轉(zhuǎn)為個人銀行結(jié)算賬戶。甲方同意為乙方開立個人銀行結(jié)算賬戶，并為乙方提供個人銀行結(jié)算賬戶服務(wù)。第二條，乙方在甲方開立、使用和撤銷個人銀行結(jié)算賬戶應(yīng)遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶服務(wù)》及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。乙方使用在甲方開立的個人銀行結(jié)算賬戶辦理各項業(yè)務(wù)時，還應(yīng)遵守甲方的相關(guān)制度規(guī)定。第六條，乙方申請在甲方開立個人銀行結(jié)算賬戶時應(yīng)填寫開戶申請書。符合甲方受理個人票據(jù)業(yè)務(wù)開辦條件的客戶，在申請辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時還需要預留簽章。甲方受理后，乙方應(yīng)確認開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書中甲方填寫（打印）的內(nèi)容。第七條，乙方須按支付結(jié)算法律法規(guī)使用支付結(jié)算工具，并按甲方有關(guān)規(guī)定支付服務(wù)費用?！倍衬程顚懥松暾垥⒃谝曳剑ㄩ_戶申請人）處簽名。
同時，董某某填寫了中國工商銀行北京市分行牡丹靈通卡申請表，該申請表上寫明請仔細閱讀申請表背面的《中國工商銀行北京市分行牡丹靈通卡使用規(guī)定》的所有條款。填表時，申請人如在申請人簽字欄簽字，即表示申請人認同并遵守有關(guān)規(guī)定。董某某填寫了該表并在“申請人簽名”一欄內(nèi)簽字。該申請表背面《中國工商銀行北京市分行牡丹靈通卡使用規(guī)定》第二條規(guī)定：“牡丹靈通卡是中國工商銀行發(fā)行的，在工商銀行和特約單位聯(lián)網(wǎng)終端上使用，實時扣賬的借記卡。”第四條規(guī)定：“申請牡丹靈通卡必須填寫申請表，確認遵守《中國工商銀行牡丹靈通卡章程》?！钡谑粭l規(guī)定：“牡丹靈通卡持卡人須按年繳納手續(xù)費，每卡10元。補辦新卡工本費5元。”第二十條規(guī)定：“本章程的修改或利率，收費項目和標準等發(fā)生調(diào)整，一經(jīng)公布即為生效，不再另行通知?！钡诙粭l規(guī)定：“本章程由中國工商銀行負責制定和解釋，經(jīng)中國人民銀行批準后實施，修改時亦同?！碑斎斩衬愁I(lǐng)取了牡丹靈通卡。
2005年9月，中國工商銀行向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備了《關(guān)于報備＜中國工商銀行人民幣個人小額活期存款賬戶歸并及收費實施方案＞的報告》的文件，該方案明確規(guī)定了收取小額帳戶管理費以及扣劃方式。該方案同時抄送發(fā)展改革委，人民銀行。此后，中國工商銀行在其網(wǎng)站、《北京晚報》、《北京青年報》等媒體開始刊登公告，建議客戶及時歸并或注銷人民幣個人小額活期存款賬戶（包括儲蓄存折，借記卡），特別是日均余額不足300元的賬戶。2006年3月，中國工商銀行在其各個營業(yè)網(wǎng)點張貼公告，進一步敦促用戶清理其小額賬戶。在2006年9月21日、12月21日，2007年3月21日董某某的賬戶因日均余額不足300元工行北京分行分三次直接從其賬戶內(nèi)扣劃了小額賬戶管理費9元，此外，工行北京分行亦曾從董某某賬戶中扣劃過其牡丹靈通卡年費10元。
一中院認為，董某某認為工行北京分行收取其牡丹靈通卡年費的行為侵害其財產(chǎn)權(quán)的訴訟請求于法無據(jù)。董某某在辦理牡丹靈通卡時，牡丹靈通卡章程中明確說明每卡每年收取10元的年費，董某某簽字確認愿意遵守牡丹靈通卡章程，且該收取年費的約定并不違反法律、法規(guī)的強制性規(guī)定。另外，無論是2001年版的牡丹靈通卡章程，還是2005年版的牡丹靈通卡章程，都有關(guān)于收取年費的條款，且收取的數(shù)額相同，在收取年費方面不存在差異。
同時，工行是依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的商業(yè)銀行，其生存和發(fā)展的直接動因是通過自身的經(jīng)營活動獲取利潤，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》也規(guī)定了商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費。工行在收取賬戶管理費前，按照規(guī)定履行了相關(guān)的報批手續(xù)，并在規(guī)定期限內(nèi)履行了公告義務(wù)，董某某也認可知道工行關(guān)于收取小額賬戶管理費的公告，故工行北京分行收取賬戶管理費的行為，并不違反法律、法規(guī)的強制性規(guī)定，也不違反工行北京分行與董某某之間的約定。
另外，董某某請求撤銷牡丹靈通卡章程中的相關(guān)條款，其應(yīng)當提供證據(jù)證明這些條款屬于法律規(guī)定的可撤銷條款，而董某某提供的證據(jù)不足以證明這些條款為可撤銷條款，故法院對董某某提出要求撤銷相關(guān)條款的訴訟請求不予支持。
最終一中院依法作出上述終審判決。
滬公網(wǎng)安備 31010402007129號
